Comprendre les primes d’assurance vie
Une fois que vous avez pris une décision d’acheter une assurance de viw, vous devez alors déterminer quel type de politique à l’achat et quel montant de prime à payer. Contrairement à l’assurance-vie temporaire, qui a une prime fixée en fonction du montant et de la durée de la couverture, la politique de prime de vie dépend de la façon dont la couverture est conçue et quelles hypothèses sont utilisées pour préparer l’illustration hypothétique. Les primes varient également en fonction du type d’assurance de vie; En outre, la prime peut changer sur le temps que vous possédez l’assurance. (Voir aussi: Assurance vie entière ou à terme: quelle est la meilleure?)
Comment la prime est calculée ?
La prime pour une assurance vie est calculée à l’aide d’un logiciel d’illustration fourni par la compagnie d’assurance.
Le montant de la prime est déterminé par un certain nombre de variables, y compris votre âge, votre sexe, votre santé, votre taux de rendement présumé, votre mode de paiement, vos coureurs additionnels et si la prestation de décès est de niveau ou croissante.
Certaines primes sont calculées pour durer jusqu’à la mortalité attendue ou 90 ans, tandis que d’autres peuvent être modélisés pour durer jusqu’à l’âge de 121.
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Lisez notre guide pour savoir comment l’assurance-vie est calculée et quelles mesures vous pourriez prendre pour réduire les primes.
Comme tout type d’assurance, le montant que vous payez pour la couverture de la vie dépend d’un certain nombre de facteurs.
Comprendre ce que ces facteurs , et comment ils interconnectent les uns avec les autres, peuvent vous aider à prendre des mesures pour réduire vos primes.
Lorsque vous prenez une police d’assurance-vie, vous décidez combien de couverture il va fournir à votre famille en cas de votre décès.
Il ya diverses questions à prendre en compte lors du choix du montant de la couverture: voulez-vous la politique simplement de rembourser votre prêt hypothécaire si vous êtes mort, de sorte que votre famille pourrait.
Continuer à vivre dans votre maison?
Ou voulez-vous aussi que d’autres dettes, telles que les factures de carte de crédit, soient couvertes? Qu’en est-il de votre propre revenu?
Comme vous pouvez vous attendre, plus le niveau de couverture que vous choisissez, plus vos primes seront.
Réduction des paiements
La taille de vos primes dépend également de savoir si vous choisissez d’avoir un niveau fixe de couverture pour la durée de votre police, ou si vous optez pour avoir le montant de la protection de diminuer année après année.
Par exemple, si l’assurance vie est conçue pour couvrir votre prêt hypothécaire, le solde de votre prêt en cours diminuera chaque année que vous faites des remboursements.
Cela signifie que vous n’aurez pas besoin d’avoir un niveau fixe de couverture de la vie, et vos primes seront inférieurs en conséquence.
Longueur du couverture
Si vous choisissez une police d’assurance vie qui vous couvre jusqu’à votre décès – une assurance de vie entière – vos primes sont susceptibles d’être plus élevé que si vous optez pour l’assurance temporaire, c’est à dire une politique qui ne vous couvre pour une période fixe, disons 25 ans.
Les primes sur les polices de vie entières peuvent augmenter (après une certaine période typiquement de 10 ans, quand elles sont fixes), et peuvent être basées sur n’importe quel problème de santé subséquent, ainsi elles pourraient finir par être assez chères.
L’Assurance temporaire est susceptible d’être moins cher, mais peut encore vous offrir une protection alors que vous avez une hypothèque exceptionnelle, ou alors que vos enfants sont encore à la maison ou en passant par l’université.
Votre propre santé
Si vous avez des problèmes de santé existants lorsque vous vous inscrivez à l’assurance-vie, ceux-ci sont susceptibles de faire monter le coût.
Le fait de ne pas révéler de conditions médicales dans votre demande pourrait entraîner la nullité de la police ou, si l’assureur a refusé de payer si vous décédez.
Facteurs de style de vie peuvent également pousser vos primes vers le haut: par exemple, si vous êtes un fumeur, ou si vous êtes sérieusement en surpoids; Et aussi si vous avez une occupation risquée, comme un ouvrier de la plate-forme pétrolière ou un pompier.
Votre âge
Plus vous êtes jeune lorsque vous vous inscrivez à la couverture de la vie, les politiques moins coûteuses seront – autres choses étant égales.
C’est parce que les personnes âgées sont plus près de la fin de leur vie, ce qui augmente le risque de l’assureur de payer pendant la durée de la politique.
Par exemple, un pensionné peut avoir à payer une prime importante pour un montant moindre de couverture contre un 25 ans avec plus de couverture.
Assurance maladies graves
Y compris la couverture des problèmes de santé graves, comme les maladies cardiaques ou le diabète, augmentera également la taille de vos primes mensuelles.
Ajout d’une couverture de maladie grave peut être très coûteux, surtout pour les personnes de plus de 60 ans ou ceux qui ont des conditions médicales préexistantes.